Rating kertoo yrityksen luottokelpoisuudesta

D&B on ensimmäisenä Suomessa määritellyt lähes jokaisen normaalia liiketoimintaa harjoittavan ja aktiiviseksi todetun yrityksen luottokelpoisuusluokan eli Ratingin.

Rating perustuu D&B:n kehittämään automaattiseen luottoluokitusjärjestelmään. Se on jatkuvapäivitteinen järjestelmä, joka yrityksen toimintaa, taustaa, taloutta ja maksutapaa koskevaa informaatiota järjestelmällisesti keräämällä ja analysoimalla arvioi yrityksen luottokelpoisuutta ja sen kykyä selviytyä normaaliin liiketoimintaan liittyvistä sitoumuksista.

Koska Rating päivittyy automaattisesti, se on paremmin ajantasalla kuin mikään muu luottoluokitus. Koneellisesti tuotettuna se on aina objektiivinen ja helpottaa eri yritysten keskinäistä vertailua.

Rating-malli

Rating-luokkia on seitsemän:

Toiminta
Reitatun yrityksen tulee olla asianmukaisesti kaupparekisteriin tai muuhun julkiseen rekisteriin merkitty. Rekisteritiedot kertovat siis, että yritys on juridisesti olemassa. Yrityksen ikä on reittauksen kannalta oleellinen tieto, sillä yritystoiminnan aloittamiseen liittyy aina riski ja ensimmäiset elinvuotensa yritys on haavoittuvin. D&B pitää yritystoimintaa vakiintuneena jos se on jatkunut yli 2 tilikautta. Yrityksen aktiivisuus tulee olla viranomaisen toimesta vahvistettu.

Toiminnan Rating-perusteet:

Tausta
Konsernitiedoilla ja emoyhtiön reittauksella on suuri painoarvo taustan kannalta. Luottosuhde vakavaraiselta näyttävän yrityksen kanssa on riski, jos se kuuluu heikkoon konserniin. Laaja omistuspohja ja julkinen kontrolli ovat taustaan positiivisesti vaikuttavia asioita. Useimmissa tapauksissa taustan Rating-peruste perustuu yritystä yli 50% kontrolloivien vastuuhenkilöiden luottohistoriaan.

Taustan Rating-perusteet:

 

Talous
Talouden Rating-perusteen arvo perustuu tilinpäätöstietojen pohjalta tehtyyn analyysiin. Analyysissä keskitytään kolmen pääongelma-alueen; kannattavuuden, maksuvalmiuden ja vakavaraisuuden arvioimiseen. Mahdollinen konsernitilinpäätös vaikuttaa yrityksen taloutta arvioitaessa, varsinkin jos se on ristiriitainen yrityksen omien tilinpäätöstietojen kanssa.
Muu taloustieto tarkoittaa esimerkiksi välitilinpäätöstä tai muuta taloutta koskevaa faktatietoa.

Talouden Rating-perusteet:

Maksutapa
Mahdolliset julkiset tai julkaisemattomat maksuhäiriöt sekä perintätiedot vaikuttavat luonnollisesti negatiivisesti arvioon yrityksen maksutavasta. Maksuhäiriö on kuitenkin merkki maksuongelmasta, joka itseasiassa on syntynyt kuukausia aikaisemmin. Luotonantajilta saadut maksutapatiedot ovat tietoa, joka parhaiten kertoo yrityksen nykyisestä maksukäyttäytymisestä. Tätä tietoa D&B kerää automaattisesti ns. Paydex-järjestelmän avulla yhteistyökumppaneina toimivilta luotonantajilta jatkuvasti.

Maksutavan Rating-perusteet:

 

Reitattavat yritykset
D&B keskittyy ainoastaan normaalia liiketoimintaa harjoittavien yritysten reittaukseen. Normaalilla liiketoiminnalla tarkoitetaan yrityksiä, joilla on käsitteellisesti liikevaihtoa. Täten esim. pankit, vakuutusyhtiöt, yhdistykset, asunto-osakeyhtiöt jne, eivät ole reitattavia yrityksiä.